什麼是財富自由呢？早期都會認定一個金額來當作是財富自由的目標，只是這個金額怎樣才合理，怎樣才夠用，說真的，沒人拿的準。所以就有人提出了，你必須先估算出自己一個月需要花費多少，以此來估計才會準確。
下面舉個例子，小明每個月水電瓦斯、管理費、飲食、房租(或房貸)等等的加起來總計大約花費 20,000，那麼他退休後，每個月至少需要 20,000 才能存活。
接著提到 4% 法則，4% 法則是什麼呢？他是用你的每年投資報酬率(約 7%~9%) 減掉通膨比率 (約 1%~3%) ，取最低的投資報酬率 7% ，再減去最高的通膨比率 3% 就得到 4%。也就是說你的資產會被動的幫你賺到 4% 的錢，那麼你就可以靠這 4% 來過生活。
接續前面小明的例子，我們來推算你一年要有多少錢，才能被動的賺到 4% 。
20,000 * 12 這是一年預計要賺到的被動收入，再反推要有多少資產才能存，所以就是 (20,000*12) / 4% = 6,000,000
就是說，至少資產要有 6,000,000 (六百萬) 才可以讓你每年都會滾出 240,000 的被動收入。
因此小明至少要有 6,000,000 才能有財富自由，能夠有吃、有住、也不太需要擔心後續的生活。
當然，這個財富自由仍然有變數存在：
- 投資報酬率，要找到穩定的，或更好的投資標的才能夠創造出穩定的被動收入。
- 通膨比率，這個比率是每年持續在緩慢上升的。
- 病痛與急用：人到了一個年紀，難免會生病，家人也有可能有急用，這時就會減損。一般來說，這部份會考慮保險或是增加資產總額來因應。
- 系統性風險：在發生世界大戰或是金融系統崩潰時，投資報酬率就會不如預期。
因應這些變數，你就需要考慮額外多存一些，或是做資產配置，才能處理這些情況。
在介紹財富自由與 4% 法則後，相信你也可以預估出自己需要多少錢才能財富自由，然後穩定的向這個目標前進。
P.S. 通膨比率就是「消費者物價指數年增率 (%) 」
參考資料：
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