定期定額存股手續費

看到網友分享才知道，定期定額存股的手續費也是一個要注意的地方啊。我目前在用的元大證券，手續費要 20 元，玉山、國泰、元富、永豐金、富邦只要一元啊！

詳細的比較可以參考：
存股》每月1仟元定期定額存股，小資族也能輕鬆買股! (多家券商定期定額服務一覽表) – M i n 理財生活札記

股票太大張，買不起沒關係，我們可以用定期定額來慢慢購入，在購入的同時，也要去考慮到每次交易的手續費，以免無形中墊高了成本。目前也已經開放盤中零股交易，所以有多的錢或者是看到標的股票在低點時，可以加碼，這樣又可以再多存一些錢。

後記：後來停止元大的定期定額了，改用永豐。永豐目前到年底，10,000元以下都是 1 元。

買進手續費為現行交易千分之1.425的五折計算。最低手續費：同一天每一標的，每筆最低收取10元。(同一扣款日同一標的的定期及單筆均視為同一筆，買入金額會合併計算)

即日起~2020/12/31 一萬元以下扣款，手續費1元

注意事項：活動期間每筆(同一天同一標的單筆及定期申購合併計算)扣款金額10,000(含)元以下手續費優惠，手續費將會隨同交易收取，每筆扣款金額超過10,000元以上者依原手續費計算。（優惠詳情請洽分公司業務同仁或撥打客服專線0800-038-123）

2020/11/02 補充：盤中零股交易》券商優惠懶人包 這幾家最低1元手續費 - 工商時報

為了減輕小資族負擔，包括：國泰證、統一證、華南永昌證、新光證、元富證、元大證、宏遠證都已取消最低門檻20元的限制，推出盤中零股交易手續費最低1元的優惠；此外，第一金證券同樣取消最低門檻限制，盤中零股交易手續費最低則為2元。

數位活存利率

今天看網友的分享，才知道數位活存利率比定存來的高：

• 聯邦 New New Bank 10 萬以內 2%
• 上海商銀 Cloud Bank 50 萬以內 1.2%
• 永豐 Dawho 50 萬以內 1.1%
• 臺新 GoGO 30 萬以內 1%

以上是網友分享的。

我本來想要將現在市面上的數位活存做一個整理的，但發現已經有人整理出來了：

• 2020年全台數位帳戶比較(15間銀行+每月更新)：活存利率、申辦優惠、存款限額、信用卡Combo密技 - 懶人經濟學
•  2020年各大銀行「數位帳戶」台幣高利活存利率（最高2%)、免費跨行轉帳及提款次數完整比較表 @ 黃大偉理財研究室 :: 痞客邦 ::

簡單整理：

• 利率最高的是遠東的 Bankee ，利率 2.6%
• 次之為華南 SNY 跟聯邦 New New Bank ，利率 2%
  
• 再來是一銀 iLeo 、上海商銀 Cloud Bank、兆豐 Mega Lite、合庫數位帳戶 ，利率為 1.2%

目前大多銀行的定存利率一年期，固定利率為 0.78% 左右，機動利率為 0.8 % 左右。

所以網友們打算要存定存的話，可以改為把錢放在這些數位帳戶，收取的利息會比定存來的高。

零股交易 310

10/26 起，台灣開放盤中零股交易。在以往，零股交易是在盤後進行撮合，這有以下幾個缺點：

1. 無法立即知道有沒有買到
2. 購買的價格無法確定

在因應這些缺點時，一般只能以較高的金額來委託，以確保能買到，或者是以平常心來看待。

現在開放盤中交易以後，就可以在盤中買賣，可以較為即時的知道目前的價格，以及知道自己是否買到。

那麼盤中交易的進行方式是如何呢？這就要講到口訣 310，3 是指每三分鐘撮合一次，而 10 是指 09:10 後開始。

詳細的資訊可以參考：

• 盤中零股交易上路在即，6大重點助您制定實戰策略!
• 零股交易第一天：買了10股台積電 手續費高達0.44% - TSMC 台積電情報站
  

盤中零股交易對於股市以及小資族來說，是很便利的事情，因為

• 購買高價股的門檻降低
• 交易活絡
  

 但零股交易有沒有缺點呢？有的，就是交易手續費，大部份券商的目前券商的零股交易手續費均為 0.1425%，最低手續費為新台幣20元。也就是說，你買的股數乘上股價乘上 0.1425% 後的金額若不足 20 元，就會以 20 元計算，無形中就浪費掉。

所以在購買時，要避免這無形的浪費，就必須算出股數，依照這個股數來購買才不會浪費。計算方法如下：

先算出交易金額要多少才划算：20/0.001425 = 14035.08772

再算出應購買股數：14035.08772 / 股價

以今天 (10/27) 台積電 (2330) 股價為例：14035.08772 / 444 = 32 (無條件進位)，也就是要購買 32 股，這 20 元才不會被浪費掉。

更簡單的計算方法就是，直接用金額來算，每次的購買金額都要超過 14036 ，才會划算。

今天的分享，主要是分享盤中零股交易，以及零股交易可能發生的無形成本，讓大家可以好好利用這個工具，也能注意到無形的手續費成本。

財富自由與 4% 法則

什麼是財富自由呢？早期都會認定一個金額來當作是財富自由的目標，只是這個金額怎樣才合理，怎樣才夠用，說真的，沒人拿的準。所以就有人提出了，你必須先估算出自己一個月需要花費多少，以此來估計才會準確。

下面舉個例子，小明每個月水電瓦斯、管理費、飲食、房租(或房貸)等等的加起來總計大約花費 20,000，那麼他退休後，每個月至少需要 20,000 才能存活。

接著提到 4% 法則，4% 法則是什麼呢？他是用你的每年投資報酬率(約 7%~9%) 減掉通膨比率 (約 1%~3%) ，取最低的投資報酬率 7% ，再減去最高的通膨比率 3% 就得到 4%。也就是說你的資產會被動的幫你賺到 4% 的錢，那麼你就可以靠這 4% 來過生活。

接續前面小明的例子，我們來推算你一年要有多少錢，才能被動的賺到 4% 。

20,000 * 12 這是一年預計要賺到的被動收入，再反推要有多少資產才能存，所以就是 (20,000*12) / 4% = 6,000,000

就是說，至少資產要有 6,000,000 (六百萬) 才可以讓你每年都會滾出 240,000 的被動收入。

因此小明至少要有 6,000,000 才能有財富自由，能夠有吃、有住、也不太需要擔心後續的生活。

當然，這個財富自由仍然有變數存在：

1. 投資報酬率，要找到穩定的，或更好的投資標的才能夠創造出穩定的被動收入。
2. 通膨比率，這個比率是每年持續在緩慢上升的。
3. 病痛與急用：人到了一個年紀，難免會生病，家人也有可能有急用，這時就會減損。一般來說，這部份會考慮保險或是增加資產總額來因應。
4. 系統性風險：在發生世界大戰或是金融系統崩潰時，投資報酬率就會不如預期。

因應這些變數，你就需要考慮額外多存一些，或是做資產配置，才能處理這些情況。

在介紹財富自由與 4% 法則後，相信你也可以預估出自己需要多少錢才能財富自由，然後穩定的向這個目標前進。

P.S. 通膨比率就是「消費者物價指數年增率 (%) 」

參考資料：

• 【害怕活得太久卻沒錢可花】49 歲退休的 Vannie 如何靠「4%法則進化版」，讓退休金到老也用不完？ | VidaOrange
• 月薪 23K 如何實現財富自由
• 通膨、物價，怎麼衡量？ - StockFeel 股感
• 行政院主計總處 - 最新統計指標 

台股報價小幫手

雖然券商app都提供了報價功能，但或多或少有些限制，所以想找其他的工具來輔助。

第一個想到是用 LINE 或 Telegram ，一般來說都會需要自己寫聊天機器人來，但已經有佛心的人寫了，就來研究怎麼用吧。

• 台股報價小幫手
• 使用方法很簡單，加入以後，可以輸入 help 看有哪些指令。
  
• 增加要監控的股票跟價格：add 股票代號 價格
• 移除之前加入監控的股票跟價格remove 股票代號
• 目前股票價格：current [股票代號]
• 查詢之前設定監控的股票：query [股票代號]
• pop 跟 total 是給用戶參考看看大家在追蹤哪些股票，pop 是最近的，total 是累計的。
• 覺得我寫的不夠清楚的，可以參考台股報價小幫手的網站
• 想敲碗新功能或是有問題想回報的，可以到台股報價小幫手的 gitter 去討論
  

 

毛寶 (1732)

 今天偶然看到毛寶 (1732)，就稍稍研究了一下。

1. 主業是化學清潔用品、洗滌劑。
2. 公司在三重。
3. 從 2012 年以來，都沒有配息過了。
4. 營收就這兩三年來看，算是穩定。
5. 股價前幾年大約都 10 元左右。
6. 今年年初開始，開始飆漲，到了五月中，飆到 36 元左右，目前價位約在 20 元左右。可能是疫情緣故，所以飆漲，上半年的交易量真的很大。
7. 從產品面來看，未來沒有驚喜點。

結論，沒有股利而且未來沒有驚喜點，那麼就不用考慮購買這檔股票了。